朋友借錢後20年無音訊

朋友借錢後20年無音訊,無奈之下他起訴到法院,法官當面撥通朋友電話催債,他卻一把將電話搶了過去,「千辛萬苦找你不是為了錢,只是這麼久沒消息,你過得還好嗎?」

大陸浙江有一位75歲的王老先生,一直以來他有個心結,就是自己最好的朋友老周人間蒸發了整整20年。他說,這個老周什麼都好,就是愛賭,每隔一段時日就找他借錢。老王每次給他錢的時候都會勸一句「別賭了」。老周都是嘴巴上答應,可轉身就忘。

《錢江晚報》報導,老王和老周是要好的同學,平時常串門,家人也彼此熟悉。退休後的老周幾乎每天都在賭桌上度過,輸了錢常常向老王借。不過老周也算講道義,「有借有還再借不難」,從來都是如期借貸還錢。

1998年1月,老周跑到老王家借6000元(人民幣,以下同),還寫了借條。當時的6000元差不多是老王家近半年的收入,但他還是借了。可是這次,老周拿了錢後就人去樓空。
老王為此非常生氣,他說,「「剛開始我確實很失望很生氣,我想問他,良心是不是被狗吃了,連我都要騙?」

隔了幾年,就在老王已經淡忘借款這件事的時候,突然接到了老周的電話。電話那頭,老周歎氣連連,說自己在外頭東躲西藏日子不好過,還欠了一屁股債。老周沒說自己在哪裡,只說借的錢會儘快還上。

轉眼20年過去了,老王想到了求助法院,臨海法院的法官們翻閱案卷、執行查控、製作筆錄、外出執行查找,但都追蹤不到老周。月前,臨海法院傳來好消息,老周找到了。

法官當著老王的面撥通老周電話借貸催錢,老王一把將電話搶了過去。「老周,你這個老糊塗,這麼多年你到哪裡去了?」老王沒說幾句,法官就看到他的眼淚掉了下來。

電話那頭,老周也失聲痛哭,連連道歉。「我和家人因為賭債原因搬離了台州,後來又搬家好幾次,把你的電話弄丟了。」老周說,自己也非常想念老王,也記掛他的健康與生活狀況,但因為愧疚,不敢回台州看看。

老王對法官說,「不是記掛著這點錢,我只是看到自己一天天老去,也開始擔心老周了,這麼久沒消息,他是否健康,是否還活著……」。法院按照流程辦案,最終判決老周歸還人民幣6000元,並按照月息2%,從1998年1月起一直借錢計算到執行完畢。

老周告訴法官,錢他馬上會還給老王的。至於見面,他還需要考慮一下,對老周來說,這需要莫大的勇氣。「我虧欠老王太多,我辜負了他的借貸信任,我不覺得還有臉再見他了。」

鈔票滿滿的蘋果來台灣借錢

蘋果毫無疑問是當今最有錢的科技公司之一,荷包裡鈔票滿滿。不過,就算是這樣的科技巨頭也必須要借錢?以借錢來賺錢就是這些科技公司的生財之道之一,也是我們這些市井小民搞不懂的金錢遊戲。不過,現在蘋果「又」要來向台灣的市場借錢了。

幾天前,蘋果在美國已經有報導,將利用債券銷售來進行股票回購和股息發放。蘋果此次在美國市場的借貸債券發售將包含 6 個不同期限,最短 2 年期,將於 2019 年到期,最長的期限可達 30 年,直到 2047 年才到期,收益率在 4.2% 左右。

而現在,美國的財經雜誌 Barron’s 報導,美國又打算在台灣進行新一輪債券發行,與美國本土融資數額不同,在台所設定的目標為 10 億美元,發行 30 年期的美元債券,年利率為 4.3%。

說是「又」,主要是因為去年蘋果就已經跟台灣借錢過一次了。去年的 6 月,蘋果首度在台灣發行債券,當時融資大約 10 億美元,年利率為 4.15%,最長期限可達 30 年。

口袋裡頭鈔票滿滿的蘋果為什麼要借錢?

背後的原因當然很多,其中的原因之一在於雖然蘋果是目前全世界最有錢的幾間科技公司之一,但是他們的現金其中有很大的比例是在美國境外。如果美國要把這些現金收回美國,則必須要繳納高額的借貸稅款。但是蘋果又需要現金來支付股利,對蘋果來說,發行債券來支付股利要比把現金從海外收回來支付來得划算,主要是稅收方面的考量。

那麼,又為什麼在台灣發行債券呢?是因為蘋果的供應鏈大本營在台灣,而且台灣的債券市場流動性充裕,發行借錢債券也有助於鞏固蘋果與台灣供應鏈的關係。

其實蘋果並非特例,大型跨國科技公司在台灣發行美元債券也不算稀奇。前年 12 月,英特爾在台灣也發行過票面利率為 4.7%、總額 9.15 億美元的 30 年期債券。

不過,市場研究公司 CreditSights 分析蘋果的債券,覺得蘋果債券利率其實並不高,像是去年的借貸年利率 4.15%,就低於英特爾的 4.7%。其實更推薦購買其他科技公司發行的債券。

減少無謂的借錢消費

小肥:錢師兄,最近上學又要狂做兼職賺零用錢,很累呀!我下年決定借學生借貸款,不再上班賺生活費了。學生貸款這麼低息,畢業後慢慢清還就行了。

阿錢:我們整天要上學,需要花費的項目不多,為甚麼你要狂做兼職?

小肥:嘿嘿,我要買新手機、新相機呢,而且我還要準備聖誕節去旅行啊!不理了,明年決定借學生借貸款,讓我盡情玩樂、好好享受大學生活!

阿錢:你這樣想就錯了!雖然學生貸款利息一般較低,但還款期長,所以申請借貸款前,應該深思熟慮!你亦要考慮剛畢業時薪水未必很高,到時又要應付日常借錢開支、家用,如果加上要償還學生貸款,會否更為吃力?

你應該考慮甚麼是「需要」和「想要」,減少無謂的借錢消費。想買心頭好、有理財目標,那不如早點開始儲蓄,有大額又必須的開支未能應付,例如交學費,才考慮借學生貸款吧。

借錢給國發基金… 風險權數低

國發基金有意透過銀行籌措資金來幫助產業進行新創或創新等融資,重量級的大型行庫表示,「相當樂見其成!」除了對扶植產業發展共襄盛舉,另兩個主要原因,在於現在市場銀根實在太寬鬆,以及風險權數的計提借貸優惠。

以龍頭銀行台銀為例,台銀在2008年金融海嘯時期一口氣湧入了7,000億元存款,到現在還去化不完,一、兩年前存放比還不到6成,現在也僅小升至63%,若有配合政策去化資金管道,國發基金1,000億元借錢融資計畫不失為好選擇。

再者,由於國發基金屬於中央政府,比起地方政府或國營事業,還要計提20%風險權數的比例,國發基金身為中央政府機關的背景,使其借款借貸需要計提的風險權數為零,有助免除計算資本適足率的負擔。

另一關鍵,在於國發基金旗下屬於「金雞母」類型的股票不少,首屈一指的就是台積電,其他還有中華電信,因此國發基金要借錢借款的訊息釋出後,不少大型行庫相當感興趣,就看國發基金最後的政策決定要讓多少家銀行入圍。

行庫主管指出,國發基金這1,000億元的借貸融資計畫,可望創造2,000億元以上成數效果;除了向銀行直接融資的部分,據了解,國發基金也將評估採取過去中長期資金計畫的合作方式,對於受助企業,採取國發基金與銀行採取1:2或1:3的方式提供企業戶貸款資金。

行庫指出,倘若確定走這樣的模式,國發基金的1,000億元借錢融資計畫,將可發揮2倍以上,即至少2,000億元以上的乘數效果。

快樂理財生活–遠離這些借錢的理由

普通人的生活中,又不是購物中毒或是沉迷賭博,為什麼會借錢呢?很多人都有這種疑問。

不過,並非只要沒有浪費,就不需要借錢。在我們的日常生活中,借錢之門始終悄悄地打開,經常有人在不知不覺中踏進了借錢之門。借錢的理由包括:生病、想買名牌、太容易借到錢、當連帶保證人、住宅按揭、汽車按揭借錢、賭博、生活費不夠等等。

1.連帶保證人

連帶保證人站在與借款人完全相同的立場上。因此,在借款人不能還錢時,連帶保證人代替借款人還錢,這種認知稍微有些錯誤。即使是借款人沒有陷入無法還錢的狀態,貸款方也有權要求連帶保證人還錢。也就是個人擔保的制度。親人或朋友求你成為連帶擔保人,借錢並且保證「絕對不會給你添麻煩」時,希望你不會被拖進欠款的深淵。

2.不動產按揭

不動產按揭比一般的按揭利息低,而且可能得到以百萬為單位的融資。人們誤以為有擔保價值的不動產,就可以按揭並且長期攤還欠款。因此,我們可以輕易地利用不動產按揭。可是,萬一不能還款,你將會失去自己的不動產。後面說明的解決欠款的方法之一,會利用這個借貸按揭。不過即使是為了「個人重生」利用不動產按揭,也要注意這也許會導致不動產的損失。

3.按揭

代表性的按揭為住宅按揭和汽車按揭。一旦接受按揭,中途放棄會非常困難。這是因為東西在買下的瞬間就成為二手物品,購入價格會打折扣,也就是所謂的超額貸款。即使賣掉,也會留下貸款。近年來增加了不少這樣的例子,因為轉換工作或者被裁員,不得不賣掉住宅,結果剩下大筆的借貸債務,只能個人破產。本來打算買入財產,結果卻背上了大筆負債。

4.現金化(轉賣給收購公司)

「信用卡額度內套現金!」「卡套現金!」一些收購公司會讓你用信用卡購物,然後以低價回收這些商品(八成左右)。商品換金率為八成,一個半月後還信用卡賬,年利率約為200%。事實上,這與高利貸是相同的。在欠款付清前,商品只是「借款轉賣」,並不屬於自己。所以,千萬不能「聽話」地去購物!

5.整合(綜合性貸款)

一旦被人追債,可以說人們必然會考慮這個方法。在雜誌、網路都能看到這些廣告。而且,這些廣告都是用輕鬆還款的誘餌誘人上當的。「利息0.9%可以融資50萬元」「最多12個月無利息,貸款方便,即日融資」。做這些廣告的人無一例外借貸,都是無道德的金融從業者。我們絕對不能聯絡他們。雖然銀行等也實行整合,但是審査非常嚴格,還款也絕不輕鬆。

6.無良業者

現在到處都有利用陷入困境之人的心理弱點鑽空子的無良業者,陷阱不僅僅上述中提到的購物套現一種。「我給你介紹一個可以借到錢的地方。」這種榨取高額手續費(融資額的3%-5%)的「借錢中介」,名義上是幫忙償還欠款,實際上是騙錢的「償還欠款店」。所以,請你一定要慎重!