民間借貸利息最高多少才算合法

民間借貸法律認可最高利息是月利率2%,年利率24%。
民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。
根據《合同法》第二百一十一條規定:“自然人之間的借款合同約定支付利息的,小額借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸兩邊約好的利率超越年利率36%,超越部分的利息約好無效。借款人懇求出借人返還已付出的超越年利率36%部分的利息的,人民法院應予支撐。
總得來說就是,借貸不超越24%的利息均受維護;超越24%不到36%的利息看做天然債款,給了的不用還,沒給的不能再要;而超越36%的部分一律不維護。

目前法律規定及司法實踐的做法是民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包括本數),若借貸發生糾紛,超過四倍的部分將被取締。
現在民間借貸的發展趨勢是規範化和專業化,整體利率水平將會逐步降低。湖南律邦融安民間借貸服務平台就是這樣的一個企業,致力於民間借貸規範化專業化發展,借款月利率在1分到2分之間,就算加上中介費,總的融資成本也通常在2分以內,並且他們還在努力使利率水平更加向1分到1分5之間下降,既合法規範,又低成本高效率。如真有借款需要,一定要去諮詢一下,不要花冤枉錢。

不超過同期銀行貸款的4倍利息才是合法的民間借貸,不過現在民間借貸一般都超過4倍了,他們會通過其他方式來保證自己利息的收入。

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港股、樓市大調整借貸機會小

香港經濟增速放慢跡象,第三季經濟增長2.9%,大幅低於第二季的3.5%,個別大行關註明年經濟衰退的風險。香港經濟最大下行借錢風險是樓市、股市大幅調整,但這些情況出現的概率並不大。由於消費及金融業保持良好,明年香港經濟預測增長介乎2%至2.5%。
德銀早前警告香港明年有爆發衰退的借款風險,觸發點是樓市及中美貿易戰。香港經濟最大下行風險是資產價格大幅調整,削弱居民消費信心。不過,他相信這類風險的機會較低。他補充稱,美聯儲明年加息步伐減慢,香港居民借貸槓桿亦無明顯增加,金融業表現穩定,本地經濟發生急速放慢的借貸概率不大。再者,隨着入境旅遊業恢復,本地消費亦得到提振。香港明年經濟預測增長介乎2%至2.5%,而他個人判斷明年樓價或會下跌10%至15%。
就2019年借貸投資機會,表示,根據該行研究發現,每次美國股市出現調整,成熟市場股市通常跑輸新興市場,所以相信新興市場在2019年可以跑贏大市。其次,伴隨着美股調整,估值較高的股份往往會大幅下跌。相對地,民生聯繫度較高,及具借錢防禦性的股份則會跑贏大市,因此,消費、醫藥板塊股份可以看高一線。另外,人工智能、機械人板塊股份亦值得關注。
人民幣匯價明年展望,按人民幣兌一籃子貨幣匯率而言,在2005年至2014年間呈現被低估的借錢狀態,到2015年升至高峰,及後出現回落,目前偏離合理值的差距已經縮小,預計明年會維持階段性穩定態勢。至於人民幣兌美元匯價表現,程實認為,主要取決於美元走勢。他發現目前美匯指數出現類似2017年狀況,美匯借貸指數當年下跌10%,所以估計美元明年下跌的空間大於上漲的空間。對於中美貿易談判,程實表示,兩國貿易分歧正縮小,相信經過90日談判,雙方將會達成相互可接受的借貸協議,即保持現時的關稅水平,不會進一步提高關稅或擴大徵稅貨品種類。

新興市場 借貸降息周期走向尾聲

美元走強以及借貸成本升高,令阿根廷、土耳其貨幣大受打擊,新興債市也湧現資金出走潮,受此影響,新興市場長達3年的降息周期,可能即將走向尾聲。
先前因全球經濟穩健、商品價格節節攀升、借錢通膨溫和、美元走貶等因素帶動,新興市場自年初以來表現走高,此波降息潮原本應可持續帶動債市多頭。
包括巴西、俄羅斯、亞美尼亞、尚比亞等開發中國家,無論大國或小國近年都在調降利率,自2015年1月以來合計降息數百次,今年稍早新興市場平均借款借貸成本已掉至6%以下。
在此期間,基金管理公司獲利也隨之增加,新興市場本地貨幣債成為表現最佳的資產類別。
然而,受到近期美元走升、新興貨幣貶值影響,新興市場多頭行情出現逆轉。
阿根廷為阻止貨幣重貶,將借錢利率調升至40%,為因應里拉兌美元貶至歷史低點,土耳其也被迫升息,印尼當局大舉干預印尼盾防止貶值,近期也透露將啟動緊縮政策。根據摩根大通指數資料,隨著美元上揚,過去2周新興借貸貨幣走貶約3%。
國際金融協會(IIF)數據顯示,新興市場債券資金出走潮較2013年退場恐慌(taper tantrum)時更加劇烈,近2周已撤離55億美元。
近期局勢的轉變,促使一些分析師重新評估借貸新興經濟體的降息行動是否繼續。以俄羅斯為例,該國央行在4月底維持利率不變後,分析師下修未來降息的機率,並預測今年僅會再調降利率1到2次。
去年印度還在借錢降息,但分析師上周預期印度在未來12個月升息機率大增,估計可能升息2次以上,前1周分析師甫預測僅1次升息。
東方匯理銀行新興市場經濟暨策略部主管巴貝(Sebastien Barbe)表示,「對許多央行而言,如今的借貸問題在於:該不該調快升息速度?」
連經濟相對穩定的東歐亦受影響,捷克央行已警告,因應克朗重貶情況,可能必須再度升息。

人行春節前或再推臨時流動性借貸便利安排

中國人民銀行旗下《金融時報》報道,2018年農曆年前,人行可能再推出臨時流動性借錢便利安排。

人行今日開展1880億元(人民幣,下同)一年期中期借貸便利(MLF)操作,等額對沖當日MLF到期量,未如前幾個月提前續作全月到期量。

報道推測,人行此舉主要是考慮近期借貸流動性比較鬆,若全部續作會令流動性過於寬鬆,相信人行應該會在12月中旬,再開展一次MLF操作,分兩次的安排也可更好應對12月財政借錢收支的不確定性,增強公開市場操作的精準性和靈活性。

從過去的借款情況看,接下來人行可能會改用28天期逆回購品種,供應跨年資金。2018年農曆年前,人行大機會推出類似2017年農曆年「臨時流動性便利」(TLF)的安排,普惠金融降準措施在有關金融數據借貸統計完成後即可實施,估算將釋放長期流動性3000億元左右。

此外,加上年末財政可能支出超過1萬億元,跨年、跨春節流動性借貸供應是有保障的,預料資金面應該會保持平穩。

上海嚴防「假離婚」借貸買樓

上海樓市調控再升級,嚴防「假離婚」借貸買樓。據報當地嚴禁前夫、前妻參與還貸,即離婚夫婦無法作為共同貸款人獲得貸款,「接力貸」、「合力貸」等亦全面叫停。

上海市市長楊雄昨稱,穩樓市是長期任務,當局正研究新措施保持樓市穩定發展。

人民銀行上海總部指導下的上海市市場利率定價自律機制日前發布一項決議,要求各商業銀行嚴格落實當地樓市調控政策。

監管樓市資金鏈 防違規槓桿

上海看看新聞報道,決議特別提到銀行應加強審核貸款申請的收入證明真偽及借錢償還能力,着重把控還款來源。

報道指,上海嚴禁通過成年子女、申請人父母、前夫或前妻,或其他第三方參與共同還款等,變相規避調控和房貸規定。換言之,此前多間商業銀行開展的接力借貸、合力貸等被全面叫停;而禁止前妻、前夫參與還貸,意味假離婚的夫妻無法作為共同貸款人從銀行獲得貸款。

上海的銀行近期亦針對假離婚借貸加強審核。此前有報道指,有銀行嚴查離婚家庭的水、電、煤、電話等帳單,並向申請人的住所管理處、鄰居等查證,判斷申請人是否假離婚;還有銀行對半年內離婚的貸款申請人,報出較高首期比例和利率,意在拒絕貸款。

除了嚴打假離婚借貸借錢,上述決議還加強監管樓市資金鏈,要求加強對首付資金來源的審查,審核房屋抵押貸款,避免資金被違規用於加槓桿,同時嚴防信貸及理財資金經信託、資管計劃、私募基金等違規進入土地市場。

楊雄:滬上月成交量復常

楊雄昨表示,當地先後在3月出台「滬九條」及上月推出「滬六條」樓市調控政策,從10月份情況來看,上海房地產市場成交量已恢復到正常年份水平,但未透露詳細借貸數字。
他稱,市政府正研究新措施保持樓市健康穩定發展。

今年以來內地樓市火爆,上海9月新建住宅價格按年勁升32.7%。路透社此前按國家統計局數據測算,9月內地70大中城市新建住宅售價按年升11.2%,連續一年上漲;按月則上升2.1%,連續17個月上漲。

內地逾20個城市陸續推出或加強樓市調控;早前政治局會議亦提出,要注重抑制資產借貸泡沫,預料樓市政策將持續收緊。

據官方稱,10月份上半月樓市已明顯降溫,市場借錢預料房地產銷售會再下滑。