為免去年金融海嘯重演，美國總統奧巴馬推出近80年來最徹底的金融監管改革方案，把聯邦儲備局變身為超級監管機構，監管所有大型金融機構，維護整體金融體系穩定。這將是聯儲局歷來最重大改革。方案亦建議加強管制衍生投資產品，並且提出成立新聯邦機構，專責保護消費者的金融活動。
奧巴馬在本港時間今晨宣布改革方案。他形容，這將是自針對大蕭條的金融改革以來，最大規模的變革。他指摘「不負責任的文化」造成美國金融混亂。他周二接受彭博通訊社訪問時稱，需要設立一個監察整個金融體系的監管機構，在市場出現類似去年金融海嘯前的風險時，「防患於未然」。他認為，聯儲局可以扮演這角色。
設委員會辨認潛在金融威脅
華府周二事先發表長達85頁的白皮書，其中一個重點便是加強聯儲局的監管角色。聯儲局現時只監管摩根大通與高盛等大型銀行，但將來將同時監管美國國際集團（AIG）與大都會人壽（MetLife）等保險公司。聯儲局有權對這些公司制定特別標準，例如要求提升資本水平等。聯儲局將有權接管及分拆大型金融機構，去年金融海嘯蘊釀時，美國政府正是缺乏這樣的權力。
在擴大聯儲局監管權力的同時，華府將收緊聯儲局緊急借貸權力。彭博通訊社指，聯儲局將來批出緊急貸款前要先取得財長的書面批准。方案同時建議成立一個金融服務監督委員會（Financial Services Oversight Council）。官員透露，該委員會將協助填補監管漏洞，統籌政策，並辨認潛在威脅。該委員會將向聯儲局建議哪些金融機構要收緊監管，但沒有權力反對聯儲局的決定。
成立新機構防投資者受欺詐
聯邦與地方監管機構架床疊屋，金融機構往往「物色」最寬鬆的監管機構接受監管。針對這點，奧巴馬取消了在金融海嘯中備受批評的美國儲蓄管理局（Office of Thrift Supervision）。
除了加強監管金融機構，方案還提出成立消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Agency, CFPA），它主要針對金融機構濫發貸款與信用卡及進行帶欺詐性質的活動。CFPA將有權要求金融機構向消費者提供較簡單的金融產品。另外，各州亦可自己通過比聯邦標準更嚴格的保護消費者條例。
方案爭議大 勢掀國會激辯
國會周四將就方案作首場聽證。奧巴馬希望方案可在年底前簽署作實。但擴大聯儲局權力與成立新聯邦機構等改革，勢將引起激辯。民主共和兩黨議員已表示，對於擴大聯儲局權力但又未有更強的制衡有保留。而金融業的說客組織亦反對設立CFPA，指金融產品監管不能跟銀行業監管分開處理。奧巴馬則為華府被指「過度監管」辯護，他說﹕「事實上我希望採取相對輕淡的手法。」
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