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精明借錢七大心法

 

近年坊間湧現一批財務公司、物業貸款公司搶灘,提供普遍較銀行快捷、靈活的貸款選擇。不過,如何才可借得精明?貸款人不妨預早了解。

借錢最關心是可借金額及利息。不過,貸款機構的利息計算方法各式各樣,單看利息比較平貴不夠全面。坊間普遍建議,留意每月定期供款額及供款期,如兩個計劃都要供60期,這間每次供2,000元,另一間卻只供1,800元,平貴一目了然。

有時貸款人未能定時還款,又或想延長還款期,那應怎樣辦?事實上,未能及時還款並不罕見,但重點是要坦白,一早知會信貸公司總勝過遲還後被三催四請、甚至玩失蹤。

坊間仍有小部分財務公司,以一些不太正規、甚或不太合法的方法收數,貸款人可能只是遲還了一期錢,已連累其親友或同事遭到滋擾。但新興的物業貸款公司會通過合法途徑追收遲還款項,包括先電話聯絡貸款人,一段時間聯絡不到才委託律師樓出律師信等,所以貸款人要細心嚴選。

到銀行借錢,記錄貸款人過往借貸資料的正面信貸資料庫是重要參考指標,但對信貸公司來說,這又未必。就財務公司而言,他們都會看正面信貸資料庫,但「紀錄花咗不代表借唔到錢」。例如有時貸款人可能是停用信用卡後,忘了交最後一次收費或年費;又或上次的負面紀錄是九○年代時,近年已準時還款,這些事件的影響其實較輕。

有部分財務公司會在貸款利率上,加收1至3%不等的手續費或雜費,令貸款人有失預算。另外,某些公司以超低息吸客,但條款中列明,若貸款人在任何一期遲還錢,即使是遲了一日,其後息率都會自動雙倍計算,貸款人隨時得不償失,所以要找信譽良好的信貸公司。

現時借錢未必如以往般定要親身露面,部分信貸公司提供網上貸款批核服務,迎合貸款人不同的習慣。舉例一些貸款人工作較忙,難以遷就分行的營業時間,網上服務正好適合他們。另外,部分貸款人可能想借2、3萬元作旅行用,他們覺得較小額的借貸,經網上貸款會較方便。

若貸款人不介意向信貸公司透露貸款用途,如進修、結婚等,除可增加獲批機會,亦有可能降低貸息。

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