提起借錢，上班族反應好極端，一係視借錢為洪水猛獸，一係借錢當作家常便飯。其實要好好利用借貸融資，不單要調整心態，更要了解那一類借錢門路最適合自己。
借貸離不開兩大類
借錢門路有好多種，但回歸原點，借貸離不開可抵押及無抵押兩大類。香港最常見有抵押貸款就係用磚頭做抵押品，例如你買樓申請按揭，就係用自己層樓做抵押，近年流行的二按，又或向銀行申請商業信貸，都需要用物業作抵押品。
至於大家熟悉的信用卡、私人貸款或現金透支，都屬於無抵押的借貸。無抵押借貸優點是門檻較低，不過息率就較高。不論是有抵押或無抵押按揭，一般都需要有一名擔保人，一旦債仔無力還款，這名擔保人就要上身。不過某程度上，你申請無抵押貸款時，就是以擔保人的信用及還款能力作為抵押品。
不想墜入債務深淵，除了要了解借貸種類及入門知識，你借錢前亦要記著三大要訣。
我可以還幾多：借錢重點唔係自己借到幾多，而係自己有本事還幾多。簡單如卡數，當你發現卡數已累積至相等於自己半年年薪，其實已經響起警號，應立即積極著手減債。至於私人貸款，借錢前最好先制定一個自己應付到數目，例如攤分一年還款，每月還款額不超過收入五分一，才可以有效避免還款期內因為唔夠錢使又再錢新債的風險。
有無替代方案：所謂替代方案，其實大原則係可以唔借就唔借。進修、置業或因為突發事件需要用錢，借貸無疑是有效的解決方案。但投資、購買心水奢侈品其實沒有迫切需要，利用儲蓄達成心願，總好過借孖展或擦卡勉強上車。
捨易取難：當需要借錢時，自然會想手續越簡單、錢越快到手越好。不過一個電話就搞掂的貸款，不單利息會較貴，更可能會墜進收取大額介紹費及超高息的借貸陷阱。所以借錢之道還是捨易取難，需要一定手續及評估你的還款能力的借貸計劃，不單利息會較實惠，批出的貸款亦不會遠超自己可以承擔的能力，對自己亦多一份保障。
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