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精明借錢撇步

 

怎樣才可以「借錢」?一般貸款人着重資料搜集,於是上網搜尋各銀行以及財務公司的借貸資訊,勢要金睛火眼發掘市場上最便宜的息率,但理財顧問告訴你,其實借貸前首先要計算個人的貸款需要,再集中火力篩選各類貸款計劃,這樣才算是精明的貸款攻略。

決定幫襯哪一間貸款機構「借錢」,其實先要了解自己,衡量個人的財務需要和能力。創盛(國際)財富管理董事陳寶琪為大家教路:

比較利息 定期還款

坊間的稅貸及私貸計劃,均以「平息」作招徠,但部分卻要借入50萬元或以上,才可獲得廣告所提的至低息。其實借款人先要定出個人希望借入的貸款額和還款期,舉例若閣下決定要借入5萬元,並分12個月還款,便可要求銀行或財務公司提供每月供款以及利息總開支數據,這樣利息高低即一目了然!

還款期短 避免罰息

坊間的貸款計劃令人眼花繚亂,一般來說循環貸款的息率較分期貸款為高,借款人宜選擇定期形式還款。循環貸款是銀行預先向借款人批出某個金額,借款人可提取全數或部分款項,並按提取部分收息,還款後可重新再借,跟定期還款的形式有別,但要謹慎預算,以免無了期借貸。

部分貸款計劃的還款期雖長達三年,但其實還款期愈長,利息便愈高。一般而言,借款人宜選擇12個月還款期,利息不會扯高之餘,每月還款額亦不會過高。

成功借貸後,必須謹記準時還款,借款人可把還款日期定在每月的出糧日或翌日,這樣每月出糧後,便可第一時間還款,以免「使過龍」而無力還款,更可能被罰息。另一方面,借款人最好預先計算每月的開支,減少不必要的支出,預備好每月要清還的費用,做個精明的借款人。

陳寶琪認為,一般稅貸計劃的利率雖較私貸便宜,但亦有例外的情況,所以借款人宜貨比三家。

此外,利用物業作抵押的所謂「磚頭」貸款,利率會便宜很多,若借款人需要借入較多的資金,又想獲低息,不妨考慮把物業加按或轉按等。

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