互聯網金融競爭再度升級,傳統金融領域的大佬-中國平安高調殺入了互聯網金融的混戰。5月12日,中國平安旗下移動支付應用壹錢包2.0版上線。
“壹錢包2.0版其實就是對接一個平安大華增利貨幣基金(活錢寶),同時附加了一個借錢寶。”中國平安一個內部人士表示:“集團很久都沒有再提壹錢包了,此次推出壹錢包2.0版,能否成功還需要市場進行檢驗。
值得關注的是,壹錢包推出的“借錢寶”,在定義和實質功能上來看,都讓人聯想起之前廣泛引起關注的虛擬信用卡。今年年初,中信銀行推出虛擬信用卡,曾被監管層叫停。
**平安否認借錢寶系虛擬信用卡**
中國平安壹錢包2.0版具備金融增值、消費支付和社交支付等功能。其中金融增值服務主要包含兩項業務:即活錢寶和借錢寶。
其中,活錢寶是一款對接平安大華增利貨幣基金,目前七日年化收益率為5.582%,支持T+0贖回至銀行卡,最快一分鐘內到賬。而借錢寶則提供“先消費後還款”的服務,用戶可通過“借錢寶”一鍵申請即可獲得信用支付額度,該功能首期將面向8000萬平安客戶開放。
眾所周知,今年3月,監管層叫停了支付寶、騰訊與中信銀行合作推出的虛擬信用卡,要求立即暫停線下條碼(二維碼)支付、虛擬信用卡有關業務”直至目前央行對於虛擬信用卡的態度並沒有完全放開。
被叫停的理由是:虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式,在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。
與之前叫停的虛擬信用卡產品相比,中國平安對大智慧通訊社表示,借錢寶不是信用卡,更不是虛擬信用卡,借錢寶是由信安小額貸款公司連同平安付向用戶提供的信用貸款服務及壹錢包支付服務, 作為壹錢包多元化支付方式之一。
“另外,作為第三方支付公司的一款創新業務,我們已經根據要求向有關部門報備,確保該業務符合當前的監管要求。”中國平安向大智慧通訊社回函中強調。
對於與虛擬信用卡的區別,中國平安告訴大智慧通訊社:“借錢寶的本質是信用貸款,不是信用卡,其信貸本質與產品特點均與信用卡有明顯區別,很難橫向比較兩者。”
招商證券首席分析師羅毅也表示,從條款上來看,借錢寶可以實現信用卡的大部分功能,不過也與傳統的信用卡存在一些區別,例如,僅限於網上支付、不能取現、對消費逐筆審核等。
中國平安則舉例稱,借錢寶目前的年化利率為15%,低於國內信用卡循環利率。
**壹錢包成功與否尚待市場檢驗**
拋開是否虛擬信用卡的爭議,壹錢包能否寄托中國平安在互聯網金融混戰中殺出一條血路的願景,仍然需要等待市場的檢驗。
“此前的內測版,集團要求我擴展60個客戶,而且還會定時考核擴展情況,但是後來卻不怎麼提壹錢包了。”一位中國平安內部人士向大智慧通訊社表示。當時大智慧通訊社記者就在該位平安人士的邀約下注冊了平安壹錢包的賬戶。
據了解,此前的壹錢包內測版上線以來,注冊流程繁瑣、界面跳轉困難、與互聯網系同類產品同質化較高、支付場景匱乏、機械的人海戰術獲客方法等缺陷受人詬病。比如當屬主要功能仍僅限於轉賬、AA制支付、派發紅包、提現、聊天等,與微信支付高度趨同的功能,與壹錢包的預期定位相距甚遠。
而新上線的壹錢包2.0版具備金融增值、消費支付和社交支付等功能,不過能否打開市場,獲得更多的客戶還是未知數。
中國平安表示,新版本在朋友、友錢、手機充值、轉賬等基礎功能外,增加了余額理財產品“活錢寶”、消費貸款產品“借錢寶”、店面隨機碼支付、萬裡通積分等新產品。其中,余額理財產品“活錢寶”,目前七日年化收益率為5.582%,遠遠高出余額寶、理財通等同類產品同期收益,且支持T+0到賬。
此外,按照平安的說法,借錢寶產品在以下幾個方面具有自己獨特特點:1.申請與開通的速度,若平安客戶已經在壹錢包內綁卡,點擊幾個按鈕便可以在幾分鐘內獲得審批結果;2.支付場景的多元化,借錢寶搭載在壹錢包上,隨著壹錢包消費場景的逐漸豐富。
“關鍵在於能否客戶是否需要壹錢包,生活中如何讓壹錢包成為必需品。”該平安內部人士表示,也就是如何能獲得更多的有效客戶。
但目前來看,壹錢包仍然需要完善。該人士吐槽道:“我們發現,如果要在壹錢包綁定某個銀行卡,卻還被告知要去該銀行櫃台確認這是一個很大的問題。說明壹錢包並未在這方面和該銀行談妥。但客戶用壹錢包圖的不就是一個方便那?”
後續能否成功,該人士表示,還有依賴於中國平安能否持續地有效地推廣。
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